許多人誤解美國教育基金是一種基金產品，但事實並非如此。教育經費計劃是指為孩子接受高等教育預先准備一筆錢的財務概念或計劃。為此，無論是儲蓄還是投資的財務規劃，都可以稱為教育基金規劃。在教育撥款計劃中，最常見的兩類是“529儲蓄計劃”(取自1996年美國稅法第529條)和“基於獎金的人壽保險”，它們擁有稅收優惠，也是最常被比較的兩類。兩者之間沒有絕對的好壞之分，但更大的可能是它們不適合家庭的經濟需求。

子女教育經費計劃是整個家庭財務計劃中的重要一環，如果沒有好好籌劃與退休金，恐怕父母的退休計劃難免被迫延後。如果按照是否需要提前計劃來區分，美國的教育基金項目主要有兩類：不需要提前計劃，在校時申請，向政府和學校層面申請教育資助，包括：聯邦、州和校商機構提供的獎學金“獎學金”，聯邦、州和學校助學金“助學”，以及銀行和金融機構提供的利率為6%的助學貸;款“助學貸款”。這是僅次於住房貸款的第二大貸款類型，占美國家庭債務的11%。近1.5萬億美元(1.5萬億美元)，平均每個美國人的負擔超過4600美元。奧巴馬政府每年從學生貸款中賺取510億美元，學生成為政府的搖錢樹。
個人家庭的教育儲蓄包括：K2C“幼兒園到大學”計劃現金儲蓄計劃。根據新美國基金會(New America Foundation)的數據，有儲蓄賬戶的孩子上大學的可能性是沒有儲蓄賬戶的孩子的七倍。美國各州已經制定了從幼兒園到大學的儲蓄計劃。該項目為幼兒園兒童提供儲蓄賬戶，其中包括第一筆50美元的存款，這可以是12年大學學費的開始。
美國人習慣於透支，缺乏儲蓄意識。69%的美國人在2016年儲蓄不足1,000美元。因此，美國政府鼓勵家庭為教育儲蓄。計劃529(大學儲蓄賬戶)是專門用於高等教育或職業教育費用的儲蓄和金融賬戶。每個州政府負責制定計劃，並選擇合格的資產管理公司進行管理。529計劃參與者選擇適合其風險偏好的投資組合，並將資金存入賬戶以賺取回報。任何收入只要用於滿足教育支出范圍，就不需要繳納州稅或聯邦稅。不過，今後必須預留專項資金用於與教育有關的支出，僅包括學雜費、書籍、學習用品等。如果529計劃的資金用於其他用途，將對該賬戶的增值回報征稅，並額外支付10%的罰款。
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Edited by xiaomeng - 31/5/2021, 10:32